多家銀行被罰超千萬元！

6月21日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)顯示，全國多地銀保監(jiān)局集中列出多家金融機(jī)構(gòu)的大額罰單，包括民生銀行、北京銀行等在內(nèi)的多家銀行被開出千萬元以上的罰單。另外，中國銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行和渣打銀行等大中型銀行和外資行也受到大額處罰。上述多家機(jī)構(gòu)眾多有關(guān)責(zé)任人遭到警告、罰款甚至被予以禁業(yè)處罰。

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券商中國記者梳理上述銀行罰單的違法違規(guī)事由后發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)是眾多銀行被罰的重要原因之一，不少銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)存在管理問題，一些銀行的貸款資金遭到挪用，甚至個(gè)人貸款資金還違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。此外，多家銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)也存在問題遭處罰。不過，根據(jù)罰單披露的信息，這些銀行的違規(guī)行為多發(fā)生在數(shù)年前。

巨額罰單集中落地，多家銀行被罰數(shù)千萬

6月21日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)顯示，多張千萬元級(jí)別的銀行罰單接連披露，同時(shí)，一些國有大行和股份行分支機(jī)構(gòu)也被處以多張百萬級(jí)罰單。

當(dāng)日披露的行政處罰中，民生銀行被罰金額達(dá)到6342.8萬元，成為當(dāng)日披露罰款額最高的銀行。其中，民生銀行重慶分行和昆明分行分別被處以5967.8萬元和375萬元罰款。

具體來看，被罰最多的民生銀行重慶分行，其違法違規(guī)事實(shí)發(fā)生在2015年至2016年期間：該行違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票；違規(guī)開立同業(yè)賬戶用于票據(jù)交易；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，存在“消規(guī)?！毙袨?；與非名單內(nèi)交易對(duì)手開展票據(jù)業(yè)務(wù)；票據(jù)代理回購中存在清單交易；違規(guī)開展票據(jù)代理回購業(yè)務(wù)；票據(jù)業(yè)務(wù)審慎性考核機(jī)制有待完善；票據(jù)業(yè)務(wù)重要資料檔案保存不全；票據(jù)承兌業(yè)務(wù)未按期收齊發(fā)票；未經(jīng)授權(quán)辦理投資業(yè)務(wù)。

此外，北京銀行被北京銀保監(jiān)局處以4830萬元的罰款，該行共涉及了14項(xiàng)違規(guī)事由：小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確；收費(fèi)政策執(zhí)行及整改不到位；房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業(yè)務(wù)管理不到位；關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位；內(nèi)控管理不到位；資產(chǎn)分類不真實(shí)；貸款及同業(yè)投資“三查”嚴(yán)重不審慎；流動(dòng)資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個(gè)人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財(cái)業(yè)務(wù)不合規(guī)；表外業(yè)務(wù)不合規(guī)；存款及柜面業(yè)務(wù)管理不到位。

根據(jù)上述違規(guī)事實(shí)，同時(shí)披露的還有北京銀行的12名相關(guān)責(zé)任人遭到警告處罰，其中9人被處以5萬元到10萬元不等的罰款。

除了千萬級(jí)罰單以外，包括近期落地的處罰在內(nèi)，還有多家大中型銀行和外資行領(lǐng)到百萬元到數(shù)百萬元不等的大額罰單。

例如，中國銀行上海人民幣交易業(yè)務(wù)總部涉3項(xiàng)違規(guī)，被罰款696.91萬元；興業(yè)銀行資金營運(yùn)中心因10項(xiàng)違規(guī)被罰400萬元；廣發(fā)銀行領(lǐng)到2張罰單，共被處以370萬元罰款，還有多人遭禁業(yè)處罰。此外，工商銀行云南省分行、渣打銀行（中國）上海分行、交通銀行武漢青山支行分別被罰315萬元、273.966萬元和100萬元。

房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”

券商中國記者梳理上述多份處罰決定書發(fā)現(xiàn)，這些被罰銀行多數(shù)違規(guī)行為出現(xiàn)在2023年以前，大多數(shù)被罰銀行的違規(guī)行為都涉及房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。此外，多家銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)違規(guī)。

記者根據(jù)罰單梳理，房地產(chǎn)貸款違規(guī)主要涉及兩大類，一是違規(guī)流入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和項(xiàng)目，二是貸款用途挪作他用，例如個(gè)人貸款違規(guī)用于購房等。

具體來看，北京銀行存在房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)；民生銀行昆明分行涉房業(yè)務(wù)違規(guī)主要包括：一是違規(guī)通過非房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，二是流動(dòng)資金貸款管理不審慎，違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目墊資，三是未按施工進(jìn)度放款，貸款資金一次性支付后用于購買本行存款產(chǎn)品。

招商銀行方面，該行重慶分行房地產(chǎn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)信貸資金用于墊資房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，貸款投向未納入房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)；該行上海分行在2020年初至2021年4月間，個(gè)人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領(lǐng)域。

同樣在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)的還有工商銀行云南省分行，該行一是個(gè)人按揭貸款管理嚴(yán)重不審慎，部分形成風(fēng)險(xiǎn)；二是個(gè)人貸款支付管理與控制不到位，貸款資金被挪用，部分進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域或用于投資；三是信用卡透支資金支付管理與控制不到位，透支資金被挪用，部分進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。除此之外，該分行的經(jīng)營性物業(yè)貸款管理不審慎；違規(guī)收取承諾費(fèi)；還未按監(jiān)管要求在增值稅發(fā)票正面加注已承兌信息，增值稅發(fā)票在他行重復(fù)使用。

在其他違規(guī)方面，興業(yè)銀行資金營運(yùn)中心涉及的10項(xiàng)違規(guī)行為集中發(fā)生在2019年1月至2021年9月，主要包括：衍生品交易未嚴(yán)格審查交易對(duì)手的交易資格；對(duì)實(shí)際無貸款利率避險(xiǎn)需求的客戶提供代客LPR利率互換業(yè)務(wù)；代客LPR利率互換業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行分類管理；債券交易超授權(quán)；通過資產(chǎn)管理產(chǎn)品開展不正當(dāng)交易；超比例投資本行主承銷的債券；債券投資五級(jí)分類不準(zhǔn)確；債券投資風(fēng)險(xiǎn)管理未獨(dú)立于當(dāng)?shù)胤种?；通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)委托分支機(jī)構(gòu)詢價(jià)和項(xiàng)目發(fā)起；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量嚴(yán)重不審慎。

另外，中國銀行上海人民幣交易業(yè)務(wù)總部的違規(guī)行為出現(xiàn)在2019年至2021年之間，主要包括有：違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)；違規(guī)超授權(quán)交易和同業(yè)業(yè)務(wù)超期限。

交通銀行武漢青山支行因違規(guī)辦理虛假銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理虛假保理融資業(yè)務(wù)被罰；廣發(fā)銀行武漢分行的4項(xiàng)違規(guī)分別是：違規(guī)出具借款保函；印章管理不到位；內(nèi)控管理不到位，以及貸前調(diào)查及貸后管理不盡職。

此次被罰的唯一一家外資行是渣打銀行（中國）上海分行，其涉及的違規(guī)行為發(fā)生在2015年至2019年之間，主要有5項(xiàng)：向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款；部分應(yīng)收賬款質(zhì)、押貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；部分票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核真實(shí)貿(mào)易背景；部分個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理嚴(yán)重不審慎，以及部分同業(yè)融資期限超期。